Коронавирусная ипотека: как выгодно купить квартиру в Новосибирске во время пандемии? Проверено Om1.ru

До 1 июля 2021 года в России продлили ипотеку с господдержкой. Это вид кредитования на приобретение недвижимости с процентной ставкой до 6,5%, который ввело правительство в период пандемии коронавируса. Руководитель портала Om1.ru в Новосибирске Алёна Сорокина оформила льготную ипотеку и рассказывает о нюансах приобретения жилья в новостройках. «Ковидная ипотека»: что важно знать?Весной этого года, когда в России начался кризис из-за режима самоизоляции, государство ввело так называемую льготную, или «коронавирусную» ипотеку. Благодаря ей в плюсе остаются все — покупатель недвижимости, застройщик и банк. Для первых выгода в том, что кредит на жильё предоставляют со ставкой до 6,5% годовых, это почти вдвое меньше, чем если оформить обычную ипотеку, которую клиенту одобрят под 10–13%. Застройщик и банки при этом не теряют деньги, потому что государство компенсирует им разницу. Оформить льготную ипотеку можно только на новостройку (в строящемся или введённом в эксплуатацию доме). Вторичная недвижимость не входит в программу. Кстати, приобрести квартиру по льготной ипотеке в новосибирских новостройках можно до шести миллионов рублей. Именно такую сумму обозначило государство для центра Сибири. В Москве и Санкт-Петербурге порог на покупку недвижимости по особым условиям выше — до 12 миллионов. Ещё один нюанс — при оформлении льготной ипотеки необходимо внести первоначальный взнос 15–20% от стоимости недвижимости. У каждого застройщика здесь свои условия. Без первоначального взноса ипотеку с господдержкой не оформляют.   Право на получение ипотеки с господдержкой имеет любой официально трудоустроенный гражданин России. При этом это не значит, что вы должны относиться к льготной категории (многодетные семьи, пенсионеры, инвалиды). Льготная ипотека — значит, выгодная в первую очередь для покупателя недвижимости, потому что субсидируется государством. Практически все крупные банки работают по программе льготной ипотеки. Есть отличие по ставкам, многие кредитные организации предлагают ниже 6,5% (например, 6%, 6,1%, 5,9%, 5,85%). Все компании-застройщики могут участвовать в ипотеке с господдержкой, если они аккредитованы в банках, которые предоставляют такой кредит.   Важно, что льготную ипотеку продлили до 1 июля 2021 года. Ранее она действовала лишь до 1 ноября 2020, поэтому и произошёл ажиотаж на покупку квартир, считают представители сферы недвижимости. Шаг № 1 — выбираем застройщика и квартируВ период пандемии вам не надо обивать пороги банков или строительных компаний, чтобы выбрать квартиру и выгодные условия кредитования. Сейчас всё сделано для максимальной изоляции. Основная работа по оформлению документов делается онлайн. Вам придётся лишь: • съездить на экскурсию в новостройку, где собираетесь приобрести квартиру; • на последнем этапе оформления документов посетить банк, чтобы открыть специальный счёт, куда вы отправите первоначальный взнос, а финансовая организация — ипотечную сумму. Также необходимо подписать кредитный договор. Стоит отметить, что долгострои не входят в льготную ипотеку. Поэтому не переживайте — обманутым дольщиком не окажетесь. По господдержке проходят только проверенные застройщики. Один из советов по выбору квартиры — обратиться в агентство недвижимости. При покупке жилья в новом доме платить за услуги риелтора не придётся. Всю работу — от выбора объекта покупки и до подписания последнего ипотечного документа — специалист делает бесплатно. Вернее, ему за привлечение клиентов платит застройщик. Советуем одновременно обратиться в несколько компаний, которые будут отправлять вам варианты новостроек с планировками квартир, а далее уже самим решить, с кем работать (исходя из предложений и компетентности специалиста).   «Жилфонд» и «Этажи» изначально с вами активно работают, предлагают варианты недвижимости, но порой доходит до того, что вам за день могут позвонить несколько человек из одной и той же компании и предложить свои услуги. При этом они не знают, что до этого вам звонил их коллега. Вывод напрашивается сам — держаться подальше от назойливых риелторов. Е1 и ЦАН звонят, уточняют ваш бюджет на покупку недвижимости, желаемое место расположения дома и площадь квартиры. Обещают скидывать в мессенджеры варианты новостроек с планировками, в итоге через какое-то время пропадают. «Огни Сибири» — предлагают варианты квартир, но цены на них вдвое, а то и втрое выше рыночных. Выбор руководителя портала Om1.ru сделан в пользу агентства недвижимости «Отдел продаж». Риелтор Елена Савельева сопровождала клиента на каждом этапе — от выбора квартиры до подписания последнего ипотечного документа. Но это не говорит о том, что в другой компании вам окажут некачественные услуги. Это лишь опыт одного человека.   В чём помогает риелтор?1. Предлагает варианты новостроек. После выбора вы можете вместе съездить на несколько объектов недвижимости, чтобы оценить качество материалов дома, планировку квартиры, инфраструктуру и место расположения новостройки. Оценив всё воочию, самостоятельно принимаете решение. 2. Помогает оформить документы. Это касается и оформления ипотечных документов, и договора долевого участия. 3. Предлагает более выгодные условия страхования. При оформлении ипотеки вам необходимо оформить страховку. Некоторые банки навязывают свои условия. Сумма может достигать 16 тысяч рублей. Но риелтор расскажет, где приобрести её максимум за три-пять тысяч рублей. Выгода налицо! 4. Сопровождает вас на каждом этапе общения с застройщиком и банком. Разъясняет условия, советует, как поступить в конкретной ситуации и где можно сэкономить, урегулирует спорные вопросы с застройщиком и банком. Где в Новосибирске купить квартиру? Онлайн-карта новостроек   В Новосибирске десятки застройщиков работают по программе господдержки. Выбор за вами – смотрите исходя из бюджета, качества дома и месторасположения объекта. Изучив несколько домов, руководитель портала Om1.ru сделала выбор в пользу ЖК «Галактика», расположенного недалеко от метро «Берёзовая роща».   Почему? Первое — это надёжность застройщика ГК «Союз». На счету компании нет долгостроев. Дома сдаются в эксплуатацию в срок, а то и раньше. Застройщик зарекомендовал себя как компания полного цикла, которая обеспечивает все стадии строительства — от проектирования до возведения объекта. Второе — месторасположение дома. Если посмотреть на карту, то ЖК «Галактика» находится рядом с четырьмя станциями метро — «Берёзовая роща», «Красный проспект», «Гагаринская», «Заельцовская».   Но больше всего впечатляет концепция жилкомплекса — оформление домов и подъездов в космическом стиле. Летом 2021 года в эксплуатацию сдадут дом «Меркурий». На очереди строительства ещё несколько многоэтажек, которые будут называться «космическими» терминами (Венера, Марс, Юпитер, Сатурн, Нептун, МКС, Андромеда), а в центре жилкомплекса расположится детский сад «Солнышко». Жилой комплекс «Галактика» — это объединённая территория закрытых дворов на шесть гектар. Собственная парковая зона площадью один гектар. Выполненные в европейском стиле дома с полногабаритными квартирами располагаются на экологичной и безопасной территории. В каждом арт-объекте отражается своя стихия или часть природы: вода, огонь, дерево, камень. В двориках — свои отсылки к космической тематике или всем известным звёздным персонажам голливудских фильмов.  Условия получения ипотеки в ЖК «Галактика» В доме «Меркурий», который введут в эксплуатацию летом 2020 года, можно приобрести двух- и трёхкомнатные квартиры. Если вы будете покупать жильё в ипотеку, то необходимо внести первоначальный взнос от 15%. Максимальный срок кредитования – 30 лет.    Есть ряд преимуществ при приобретении квартиры в строящемся доме «Меркурий»:    1. До ввода объекта недвижимости в эксплуатацию для семей с детьми действует ипотечная ставка 0,7% и 2,1% для остальных клиентов при электронной регистрации.    2. Ипотечная ставка на весь срок кредитования для семей с детьми 3,3% и для всех остальных 4,7% при электронной регистрации.    Ипотеку с господдержкой в ЖК «Галактика» предоставляет ПАО «Сбербанк»: 1) При ипотеке с господдержкой 2020 года ставка базовая — 6,4% (6,1% с электронной регистрацией), субсидированная 5% (4,7% с электронной регистрацией) на весь срок кредитования. При господдержке 2020 года первоначальный взнос 15% ставка базовая составит 6,4% (6,1% с электронной регистрацией), субсидированная — 2,4% (2,1% с электронной регистрацией) до получения акта ввода в эксплуатацию. 2) При ипотеке с господдержкой для семей с детьми ставка базовая — 5% (4,7% с электронной регистрацией), субсидированная 1% (0,7% с электронной регистрацией) до получения акта ввода в эксплуатацию. При ипотеке с господдержкой для семей с детьми ставка базовая — 5% (4,7% с электронной регистрацией), субсидированная 3,6% (3,3% с электронной регистрацией) на весь срок кредитования.     Заранее необходимо согласовывать данную субсидию. Подробности у менеджера ГК «Союз» по телефону +7 (383) 383-20-23. Не является публичной офертой. Информация актуальна на момент публикации. Проектная декларация опубликована на сайте наш.дом.рф или isk-soyuz-nsk.ru.     Шаг № 2 — оформляем ипотечные документы и ждём решения банка   Чтобы подать заявку в банк, вы можете сфотографировать или отсканировать документы и прислать их риелтору, который направит ипотечному специалисту:    • паспорт гражданина РФ (все страницы);  • СНИЛС; • копия трудовой книжки, заверенная работодателем; • справка по форме банка или 2НДФЛ (зависит от размера вашей официальной заработной платы. Если вы получаете часть денег «в чёрную», лучше оформить справку по форме банка, где бухгалтерия укажет размер ежемесячного заработка. При договорённости может завысить сумму дохода. Если же вы получаете полностью белую зарплату, то спокойно предоставляйте справку 2НДФЛ).     Ипотечный специалист направит заявку во все банки. Далее вы выберете более выгодные условия. По опыту руководителя портала Om1.ru — «Сбербанк», «ВТБ» и «Альфа-банк» решения принимают практически сразу. Остальные финансовые организации могут согласовывать заявку около пяти-семи дней. Например, «Газпромбанк» ипотеку одобрил через неделю, специалисты «ДОМ.РФ» — через пять дней перезвонили, чтобы уточнить информацию по заявке. Внимательно изучив условия кредитования, выбор руководителя портала Om1.ru сделан в пользу «Сбербанка» — ипотека на 20 лет под 6,1 %. Для сравнения — у остальных финансовых организаций процентная ставка была 6,5. Опять же, это не говорит о том, что банки одобрят вам именно такие условия. Каждое финансовое подразделение индивидуально рассматривает клиентов. Вам могут одобрить ипотеку с процентной ставкой и ниже 5. Первоначальный взнос имеет немаловажное значение.     Шаг № 3 — заключаем сделку с банком и получаем ипотечные деньги Заявка банком одобрена — прекрасно! Затем необходимо открыть эскроу-счёт, куда вы отправите первоначальный взнос минимум 15–20%, а банк скинет ипотечные деньги. Стоит отметить, что эскроу-счёт обезопасит вас от риска стать обманутым дольщиком. Первоначальный взнос и ипотечные деньги будут лежать на нём до сдачи новостройки в эксплуатацию. Затем деньги автоматически переводят застройщику. Открыть специальный счёт можно в ипотечных центрах банков. В Новосибирске их всего несколько, многие из них расположены в отдалённых районах. Поэтому риелтор заранее запишет вас на определённую дату открытия эскроу-счёта и оформления ипотечной сделки.    После открытия эскроу-счёта необходимо положить на него первоначальный взнос. Это можно сделать через банковское приложение или безналично в банке. Например, квартира руководителя портала Om1.ru стоила 3 млн 450 тыс. рублей, пришлось внести 563 тыс. рублей. Кстати, если у вас нет нужной суммы для первоначально взноса, то есть способ решения проблемы. Некоторые застройщики предлагают клиентам завышение суммы первоначального взноса. Но таких компаний единицы. Допустим, у вас есть на руках 300 000 рублей, а вам необходимо минимум полмиллиона, тогда застройщик предоставляет вам эту сумму в виде займа, а разницу включает в стоимость ипотеки. Банку про это говорить необязательно. Перед ипотечной сделкой внимательно ознакомьтесь с условиями договора купли-продажи. Если есть какие-то вопросы к застройщику – задайте их перед подписанием ипотечного документа.  Какие документы необходимо взять для ипотечной сделки?    • Оригиналы: паспорт, СНИЛС, ИНН • Договор долевого участия • Заверенную работодателем копию трудовой книжки • Справку по форме банка, которую вам оформит бухгалтерия • Страховку • Распечатанный штамп о регистрации сделки в Росреестре (его отправит вам застройщик).   Процедура оформления ипотечной сделки длится максимум полчаса. Последнее ваше действие — подписать кредитный договор и график платежей. Дату ежемесячного взноса вы можете выбрать сами. При этом вам не надо будет самостоятельно платить ипотеку — банк автоматически спишет деньги с карты. А ипотечные деньги отправит на эскроу-счёт, сразу как вы подпишете последний документ. Оформлять ипотеку с господдержкой или нет — ваш выбор! Судите сами — до 1 июля 2020 года можно купить жильё почти вдвое выгоднее.    Главная новость по теме Ипотека с господдержкой: как приобрести квартиру мечты в Новосибирске?   ..........................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................