Больничный и коронавирус не учитываются: с чем может столкнуться компания, если банк решил срочно его проверить
В рубрике «Бизнес говорит» — история двух предпринимателей из Екатеринбурга и Уфы. Обоим бизнесменам без видимых оснований банки заблокировали счета
Екатеринбургский бизнесмен Артем занимается поставками компьютерного оборудования, раньше обслуживался в одном из местных банков. Но потом этот банк купила крупная федеральная кредитная организация, счет автоматически перевели туда. После этого новый банк потребовал от бизнесмена прислать кипу документов, включающих: письменное пояснение о фактической деятельности компании, налоговую отчетность, договор аренды, штатное расписание, зарплатные квитки, договоры с контрагентами, выписки со счетов в других банках и так далее. Это письмо пришло, когда бизнесмен был на больничном, он заболел коронавирусом. Кроме него никто таких документов в банк предоставить не мог, бухгалтера в штате малого предприятия нет. В итоге Артему заблокировали счет. С больничного он уже вышел, но счет так и не разблокировали.
«В банк позвонил, там операторы говорят: это не наш отдел, этим занимаются другие службы, мы заявку вашу приняли, ждите, когда-нибудь ответим. Я полдня подождал, приехал в банк, там ответили то же самое: что занимается другой отдел, он находится в другом городе. «У нас нет информации, вот вам электронный адрес, пишите на него и вам ответят». Но счет все равно заблокирован».
Бизнесмен рассказывает, что просил у банка отсрочку, чтобы он хотя бы вылечился и смог выполнить требования. Но на письмо не ответили. На предоставление документов выделили всего три дня. Если точнее, письмо от банка пришло в пятницу вечером, а время дали до утра понедельника. Артем обратился к консультантам, и вот что они ему сказали по поводу того, сколько времени займет сбор понадобившихся банку бумаг.
«Позвонил в консалтинговую компанию, которая нас обслуживает по бухгалтерии, они сказали, что столько документов не запрашивает даже налоговая, поэтому, готовься, это много, долго собирать. Причем они хотят документы, допустим, справки об уплате налогов, с подтверждением, с подписью самой налоговой. Пока мы все запросили, то есть это займет какое-то время. Написал им заявление, что счет я закрываю, а остатки по счету перевожу в другой банк».
Банки, конечно, тоже можно понять. Над ними довлеет закон о противодействии отмыванию средств и финансированию терроризма. Кредитные организации подстраховываются, потому что их за операции с сомнительными клиентами может наказать ЦБ. Им это важнее, чем проблемы малых предприятий, которые из-за блокировки могут лишиться прибыли или вовсе обанкротиться. Но заморозить счета могут по любому поводу. Вот история уфимского предпринимателя Олега. У него небольшое предприятие — рекламные конструкции и вендинг. В конце декабря заблокировали расчетный счет. В банке пояснили, что у него указаны недостоверные данные. Бизнесмен дозвонился до налоговой. Ему сказали, что по адресу регистрации его компании приходили инспекторы и никого там не нашли. Самое забавное, что это ООО прописано в квартире, где живет Олег и его семья, а дома всегда кто-то есть.
«Я говорю: ну подождите, я зарегистрирован по данному адресу, и фирма зарегистрирована, и мы тут проживаем. Это квартира, это не офис, ко мне домой никто не звонил, у меня постоянно дочь дома, супруга часто, я сам бываю, такого быть не может, чтобы к нам кто-то приходил, и нас дома не оказалось. «Нет, мы вас не нашли, поэтому ваш адрес внесли в список, то, что не соответствует данным», — отвечают».
Олег написал письмо в Минфин, только после этого разобрались, и счет разморозили. У екатеринбургского бизнесмена Артема тоже все относительно благополучно: есть резервный счет в другом банке, который пока не заблокировали. Понятно, что бюрократия свойственна любому банку или регулятору во всем мире. Но нередко доходит до абсурда. Кстати, нелишне знать, что слова «больничный», «коронавирус» для банка, который решил срочно проверить клиента, как показывает практика, могут ничего не значить. А контролеры в любой момент могут решить, что никого нет дома.